近日，主題為“直面全球化與自由貿(mào)易的未來”的博鰲亞洲論壇2017年年會在海南博鰲召開，圍繞全球化、增長、改革和新經(jīng)濟等四大板塊展開深入探討和交流，吸引了來自50個國家和地區(qū)近2000名各界精英參加。作為一年一度探索未來經(jīng)濟發(fā)展的盛事，中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的聲音也在今年的博鰲論壇上格外響亮，普惠金融、分享經(jīng)濟、人工智能、AI技術(shù)等等話題在本次博鰲論壇上備受熱議，也進一步體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在經(jīng)濟領(lǐng)域中的重要地位。

成本過高成普惠金融發(fā)展難題

在博鰲論壇上普惠金融發(fā)展成了業(yè)界關(guān)注的焦點之一，而其中一個值得關(guān)注的現(xiàn)象是，本次博鰲論壇釋放出普惠金融觀點的更多是在金融科技分論壇之下。普惠金融在中國已經(jīng)講了很多年，但實際上到底如何實現(xiàn)卻似乎從未找到門路。傳統(tǒng)金融機構(gòu)在踐行普惠金融時，往往會因為成本過高，效率過低而受挫。隨著金融科技公司在這兩年的崛起，似乎普惠金融的實現(xiàn)路徑又有了新的方法。

在論壇上表示，普惠金融目前最大的問題是可負(fù)擔(dān)成本過高，本身的商業(yè)模式就不成立。而在金融科技以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的風(fēng)險定價體系中，普惠金融的變動成本將大幅度降低，從而提升服務(wù)和風(fēng)控效率、降低服務(wù)和獲客成本。前招商銀行行長馬蔚華認(rèn)為，金融科技將通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)對中小企業(yè)實現(xiàn)更好的風(fēng)險管理，實現(xiàn)跨行業(yè)、跨人群、跨國界、跨地區(qū)的資源配置，從而對以普惠金融為代表的實體經(jīng)濟產(chǎn)生變革性的影響。而陸金所CEO計葵生則表示，金融科技未來將解決中國實體經(jīng)濟中的兩大問題，一是個人及中小微企業(yè)融資困難；二是個人投資風(fēng)險較高。

金融科技是實現(xiàn)普惠金融最佳路徑

據(jù)介紹，普惠金融可負(fù)擔(dān)成本分為固定成本和變動成本。成本結(jié)構(gòu)的不同會讓商業(yè)模式產(chǎn)生很多的變化。固定成本高而變動成本低的商業(yè)模式其實是相對沒有邊際，可以快速復(fù)制。固定成本可控，變動成本低就是適合普惠金融的商業(yè)模式。

金融科技幫助傳統(tǒng)金融實現(xiàn)普惠

既然普惠金融的本質(zhì)在于有效降低連接、信息和計算的成本，繼而降低金融門檻，那么金融科技的出現(xiàn)無疑在極大程度上彌補了傳統(tǒng)金融行業(yè)信息不對稱、安全問題以及時空限制等短板，成為經(jīng)濟發(fā)展的“穩(wěn)定器”和“助力器”。中國人民銀行行長周小川在多個場合曾表示，要將技術(shù)和普惠金融結(jié)合起來，鼓勵科技企業(yè)發(fā)展普惠金融。

關(guān)于金融科技與傳統(tǒng)金融行業(yè)之間的關(guān)系，陳生強表示，金融科技不是關(guān)起門來自己做金融，而是要向行業(yè)輸出自己的技術(shù)能力，從而降低行業(yè)成本，提高行業(yè)效率。他認(rèn)為，如果對比互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技，互聯(lián)網(wǎng)金融是場景的拓展，而金融科技是技術(shù)的革命?；ヂ?lián)網(wǎng)金融更多是將互聯(lián)網(wǎng)作為金融產(chǎn)品的銷售渠道，而金融科技是以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、技術(shù)為手段，改變金融行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)；互聯(lián)網(wǎng)金融更多是賣產(chǎn)品，而金融科技更核心的是幫助金融機構(gòu)設(shè)計產(chǎn)品，去做以前做不了或者做起來成本很高的事情，場景的拓展只是金融科技的一個維度。京東金融表示愿意把金融科技的能力開放給金融機構(gòu)，一同做好普惠金融，服務(wù)實體經(jīng)濟和個人。